某县财政局关于县扶贫小额信贷政策培训提纲

　　一、坚持和完善扶贫小额信贷政策

　　1、进一步明确政策要点。扶贫小额信贷政策要继续坚持“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点。扶贫小额信贷及续贷、展期在脱贫攻坚期内各项政策保持不变。这些政策的延续，旨在确保贫困地区和贫困人口能够获得持续的金融支持，有效缓解因资金短缺而无法开展生产的困境。通过这一政策，不仅能够帮助贫困户解决资金问题，还能激发他们的内生动力，鼓励他们通过自身的努力实现脱贫致富。

　　2、进一步明确支持保障对象。扶贫小额信贷主要支持建档立卡贫困户（含已脱贫的贫困户）。脱贫攻坚期内，在符合有关条件的前提下，银行机构可为贫困户办理贷款续贷和展期；在已经还清扶贫小额贷款和符合贷款条件的前提下，银行机构可向贫困户多次发放扶贫小额信贷。此举意在确保贫困群体在脱贫后仍能获得必要的金融支持，防止因资金链断裂而导致返贫现象的发生。同时，这也体现了国家对于脱贫攻坚成果的巩固与拓展，确保脱贫质量的提升和稳定。

　　3、进一步明确贷款用途。扶贫小额信贷要坚持户借、户用、户还，精准用于贫困户发展生产，不能用于结婚、建房、理财、购置家庭用品等非生产性支出，更不能集中用于融资平台、生产经营企业等。这一规定明确了资金的专款专用原则，避免了资金被挪作他用的风险，确保每一分贷款都能真正用在刀刃上，发挥出最大的经济效益和社会效益。同时，也强调了贷款使用的透明度和公开性，增强了社会监督的力量，促进了资金使用的规范化管理。

　　4、进一步明确贷款条件。新申请扶贫小额信贷（含续贷、展期）的贫困户，必须遵纪守法、诚实守信、无重大不良信用记录，并具有完全民事行为能力；必须通过银行评级授信、有贷款意愿、有必要的技能素质和一定还款能力；必须将贷款资金用于不违反法律法规规定的产业和项目，且有一定市场前景；借款人年龄原则上应在18周岁（含）—65周岁（含）之间。银行机构应综合考虑借款人自身条件、贷款用途、风险补偿机制等情况，自主作出贷款决定。这些条件的设定，既保证了贷款的安全性和有效性，又兼顾了贫困群体的实际需求，有助于提高贷款的成功率和使用效率，促进贫困地区经济的可持续发展。

　　二、“一自三合”模式介绍

　　1、“户贷户用自我发展”模式。即，有自主发展能力和发展条件的贫困户，通过户贷户用“自我发展”扶贫产业，独立生产经营实现增收脱贫。通俗地说就是“自己做贷款，自己当老板，自主谋发展”。该模式主要从农村土地家庭承包制现实基础出发，坚持农民主体地位，立足县域传统资源优势和群众意愿（比如，农作物种植、畜禽养殖、农产品初加工、小生意、小手艺等），从有劳动能力和发展基础的贫困农户入手，引导和支持他们利用扶贫小额信贷资金，发展适合自身条件的小规模、短平快的产业项目，实现自我发展和自我积累，逐步摆脱贫困状态。这种模式充分发挥了贫困农户的积极性和创造性，增强了他们的发展信心和能力，是实现精准扶贫、精准脱贫的有效途径之一。

　　2、“户贷户用合伙发展”模式。对于那些有发展意愿但缺乏技术和市场的贫困户，可以采取“户贷户用合伙发展”的方式。即，多个贫困户组成一个合作小组，共同申请扶贫小额信贷，合作经营某一产业项目，如农业合作社、养殖合作社等。通过这种方式，不仅可以共享资源、分散风险，还可以提高项目的成功率和经济效益。，合作小组内部成员之间的相互监督和支持，也有助于增强团队凝聚力，促进项目的顺利实施。在实践中，许多地方通过建立专业合作社等形式，实现了贫困户的集体脱贫，取得了良好的效果。

　　3、“户贷社管合作发展”模式。针对部分贫困户缺乏经营管理能力的情况，可以采用“户贷社管合作发展”的模式。即，由村委会或农民专业合作社统一组织和管理，贫困户以户为单位申请扶贫小额信贷，资金由村集体或合作社统一管理和使用，用于发展村级集体经济项目或带动贫困户增收的产业项目。通过这种方式，可以充分发挥村集体或合作社的组织优势和管理优势，提高资金使用效率，降低经营风险。同时，也可以为贫困户提供更多的就业机会和技术培训，帮助他们掌握新的技能，提高自身的生产能力。

　　4、“户贷社管合营发展”模式。对于一些需要较大投资和较高技术含量的产业项目，可以采取“户贷社管合营发展”的模式。即，贫困户以户为单位申请扶贫小额信贷，资金由村集体或合作社统一管理和使用，与企业或其他经济实体合作经营，共同开发和建设产业项目。通过这种方式，可以充分利用企业的资金、技术和市场优势，提高项目的竞争力和盈利能力。同时，也可以为贫困户创造更多的就业机会，增加他们的收入来源。，这种模式还有助于推动农村产业结构的优化升级，促进农村经济的多元化发展。

　　三、加强扶贫小额信贷政策的落实与监管

　　1、完善政策措施。各级和相关部门要根据当地实际情况，不断完善扶贫小额信贷政策的具体措施，确保政策的针对性和有效性。要加强政策宣传，让广大贫困群众了解政策内容，提高政策的知晓率和参与度。同时，要建立健全政策执行情况的反馈机制，及时发现和解决政策执行过程中存在的问题，确保政策落到实处。

　　2、强化风险防控。银行机构要严格按照扶贫小额信贷政策的要求，加强对借款人的资信审查和风险评估，确保贷款安全。要建立健全风险预警和应急处置机制，及时发现和化解潜在风险。同时，要加强对贷款资金使用的跟踪监督，确保资金专款专用，防止资金被挪作他用。，还要建立健全风险补偿机制，为贷款机构提供必要的风险保障，减轻其后顾之忧。

　　3、加强监督管理。各级和相关部门要加强对扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查，确保政策执行的规范性和透明度。要建立健全政策执行情况的考核评价机制，将政策执行情况纳入相关单位和个人的绩效考核范围，奖优罚劣，激励先进。同时，要畅通投诉举报渠道，广泛接受社会各界的监督，确保政策执行的公平性和公正性。

　　四、总结与展望

　　扶贫小额信贷政策作为国家精准扶贫战略的重要组成部分，对于推动贫困地区经济社会发展、改善贫困群众生产生活条件具有重要意义。通过不断完善政策要点、明确支持保障对象、规范贷款用途和条件，以及推广“一自三合”模式，可以更好地发挥扶贫小额信贷的作用，助力打赢脱贫攻坚战。未来，我们将在深入贯彻的指引下，继续探索创新扶贫小额信贷政策的新路径、新方法，为全面建成小康社会、实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献力量。