也从功能视角述评我国证券业和银行业改革

　　过去几年以来，我国经济改革事业最令人兴奋的“狂飙突进”事件发生在金融业。然而，银行业的改革虽在推进，步子也不能说不大，但仍然基本上在原来的国有银行部门内部打圈圈，所有制歧视问题很严重。与此对比，证券业改革的大踏步迈进却给人以深刻印象：私企上市限制和股份制银行上市限制得到放松，《基金法》正在起草，开放式基金和私募基金行将推出，诸如此类，不一而足。为什么银行业的创新就不如证券业？原因之一应该是银行业一直由国有银行垄断，受巨额呆帐、呆滞账之累，已经到了身染沉疴、积重难返的地步。与之相比，证券业简直是一张白纸，可以写最美的文字，画最美的图画。当然证券业从一开始就走了弯路：上市公司都必须是国有企业（特权化）；股票得分A股和B股（市场分割），或者国家股、法人股、个人股（等级化）；只要有风险，就弃用或者不启用某项金融工具——比如我们的国库券回购市场曾经一度关闭，股指期货迟迟未推出（单方面强调防范风险）。但是，证券业较年轻，病症相对而言要比银行业轻了许多，只要药方对头，不仅可以痊愈，而且可以轻装上阵。

　　银行业的改革主要集中在国有银行内部的调整。从方法论角度看，领导者所遵循的解决问题思路是结构-行为-绩效范式（structure-behavior-performance paradigm）：即局限于先从银行结构看各银行的现有功能及其行为，然后看其行为所实现的绩效。对于银行改革来说，遵循这种范式是有其局限性的，它主要着眼于原有结构内部的修修补补、拆拆装装，或者把杂牌军收编到正规军系列当中，比如把城市信用社改头换面为城市银行，把农村信用社看作为准国有银行。这样，银行改革举措不少，老问题却还没有改掉。此外，这种改革思路导致有大一部分需要发挥的功能还没有银行或者其他信用机构去发挥。举一个例子：在我国农村地区，四大国有商业银行基本上在从农村收缩业务，农村合作基金会去年已基本被取缔，而新的金融机构又未能及时填补这一空白，导致农村金融服务严重不足，农民贷款难的问题日益突出。

　　为了应对这些问题，近年来，党中央、国务院高度重视金融改革与发展，特别是银行业改革。在深入贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想的指引下，相关部门出台了一系列政策措施，旨在推动银行业健康稳定发展，提升金融服务实体经济的能力。首先，加大了对中小银行的支持力度，鼓励其深耕地方市场，尤其是农村和小微企业领域，通过提供更加灵活多样的金融产品和服务，满足不同层次的金融需求。其次，积极推进金融科技的应用，利用大数据、云计算等现代信息技术手段，提高银行服务效率和风险管理水平，降低运营成本，更好地服务于广大人民群众。再次，强化监管体系建设，建立健全风险防控机制，确保银行业稳健运行，有效防范系统性金融风险的发生。最后，深化对外开放，吸引外资金融机构进入中国市场，促进国内外金融机构之间的交流合作，共同推动中国银行业的国际化进程。

　　在证券业方面，近年来也取得了显著进展。随着资本市场的不断开放和发展，越来越多的民营企业和创新型公司得以通过资本市场融资，支持自身发展壮大。同时，监管部门不断优化市场规则，简化审批流程，提高市场透明度，保护投资者合法权益，营造公平公正的市场环境。此外，还积极推动多层次资本市场建设，构建包括主板、创业板、新三板在内的多元化市场体系，满足不同类型企业的融资需求。值得一提的是，近年来我国在金融衍生品市场建设方面也迈出了重要步伐，如股指期货、期权等产品的推出，不仅丰富了投资者的投资选择，也为市场提供了有效的风险管理工具，增强了市场的活力和韧性。

　　尽管取得了上述成绩，但我们也要清醒地认识到，当前我国金融业仍面临诸多挑战。一方面，全球经济形势复杂多变，国际金融市场波动加剧，外部不确定性因素增多，对我国金融市场的稳定运行带来了一定的压力。另一方面，国内经济结构调整任务艰巨，部分行业产能过剩问题依然存在，企业债务负担沉重，金融风险隐患不容忽视。因此，我们必须坚持稳中求进的工作总基调，继续深化金融供给侧结构性改革，坚定不移地推进金融改革开放，全面提升金融服务实体经济的质量和效率，为实现经济社会持续健康发展提供坚强有力的金融支撑。

　　总之，在党中央、国务院的坚强领导下，通过全国上下共同努力，我国金融业改革发展取得了重大成就，为经济社会发展作出了重要贡献。未来，我们将继续坚持以人民为中心的发展思想，深入贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想，牢牢把握高质量发展的根本要求，坚定不移地走中国特色金融发展之路，努力开创我国金融业更加美好的明天。

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