某市银行创新金融服务模式支持小企业发展的做法经验交流

　　XXxx支行积极破解小微企业融资难题，助力地方经济高质量发展XX

　　近年来，随着xx市小企业数量的快速增长，小微企业逐渐成为推动地方经济发展的重要力量。然而，由于成立时间短、积累少、实力弱等问题，小微企业普遍面临融资难、需求大、呼声高的困境。面对这一挑战，xx支行将解决小微企业融资难问题视为自身的重要责任和使命，坚持以创新驱动为核心，以优质服务为宗旨，以转变经营理念为关键，不断创新小企业信贷服务模式，科学合理地运用信贷政策和资金，加大对小微企业的信贷支持力度。通过不断探索和实践，该行逐步形成了一套独具特色的小微企业贷款融资管理模式，取得了显著成效。

　　20xx年，xx支行累计向小微企业和个人经营业主发放贷款余额达到2.12亿元，占全部累计贷款发放额的72.42%。这一成绩不仅在各大商业银行中名列前茅，更为支持xx地方经济发展发挥了金融主力军的作用，同时也为打造良好的信贷金融服务品牌和推动该行经营转型奠定了坚实的基础。

　　XX一、“三策略”破解融资难题XX

　　为了有效解决小微企业融资难的问题，xx支行在深入企业调研的基础上，结合各行业小微企业的特点，制定了“三策略”，确保融资支持的精准性和有效性。

　　XX1. 小额分散策略XX

　　xx支行积极加强与政府职能部门的沟通对接，开展“走园区、访企业、强合作、共发展”系列活动，全面收集客户信息，筛选优质客户，锁定目标名单，全方位了解和掌握全市重大项目的实施情况和进度。在贷款投放量上，该行严格落实小企业贷款规模增速不低于全部贷款规模平均增速的要求，确保小企业贷款规模在全市大行中的基本信贷规模。同时，该行还建立了小企业风险补偿工作机制，坚持金融支持实体经济的原则，重点支持个体工商户、农业种养企业、劳动密集型企业、服务业、进入成长期的科技创新企业以及能耗和环保达标的制造业等各类小微企业，进一步扩大了小企业贷款的受益面。

　　XX2. 灵活的评级授信策略XX

　　在对小微企业进行评级授信时，xx支行注重分析和评估企业的行业前景、业主素质、贷款担保方式、产品运行质量等多个方面的实际情况，采用定性和定量相结合的评判方法，确保每一家小微企业的评级和授信都能做到“一企一策”。这种灵活的评级授信策略，不仅提高了小微企业的融资效率，也降低了信贷风险，确保了信贷资金的安全性和有效性。

　　XX3. 有保有压策略XX

　　在贷款投放方面，xx支行坚持有保有压的原则，重点支持战略型、创业型、创新型小微企业的发展，同时严格控制高风险行业的贷款投放。该行通过科学合理的信贷政策，确保有限的信贷资源能够流向最需要、最有发展潜力的小微企业，从而实现信贷资源的优化配置。此外，该行还建立了动态调整机制，根据市场变化和企业实际需求，及时调整信贷政策，确保信贷支持的灵活性和适应性。

　　XX二、创新服务模式，提升融资效率XX

　　除了制定“三策略”外，xx支行还不断创新服务模式，提升融资效率，确保小微企业能够快速获得所需的资金支持。

　　XX1. 建立“一站式”服务平台XX

　　为了简化小微企业贷款申请流程，提高融资效率，xx支行建立了“一站式”服务平台。该平台集成了贷款申请、资料审核、审批放款等多个环节，实现了全流程线上化操作。小微企业只需通过手机APP或网上银行提交贷款申请，即可享受便捷、高效的服务。此外，该行还设立了专门的小微企业服务窗口，提供一对一的咨询服务，帮助小微企业解决融资过程中遇到的各种问题。

　　XX2. 推行“信用贷”产品XX

　　针对部分小微企业缺乏有效抵押物的问题，xx支行创新推出了“信用贷”产品。该产品主要面向信用良好、发展前景较好的小微企业，通过综合评估企业的信用状况、经营能力等因素，为其提供无抵押、无担保的信用贷款。这一举措不仅解决了部分小微企业的融资难题，也促进了诚信经营的社会氛围。

　　XX3. 开展“银政企”合作XX

　　为了更好地服务小微企业，xx支行积极开展“银政企”合作，与政府部门、行业协会、产业园区等建立紧密的合作关系。通过联合举办融资对接会、政策宣讲会等活动，搭建起银企沟通的桥梁，帮助企业了解最新的金融政策和融资渠道。同时，该行还积极参与政府主导的小微企业扶持项目，为符合条件的企业提供低利率、长期限的贷款支持，切实减轻企业的融资负担。

　　XX三、强化风险管理，保障信贷安全XX

　　在加大对小微企业信贷支持力度的同时，xx支行始终将风险管理放在首位，确保信贷资金的安全性和有效性。

　　XX1. 完善风险管理体系XX

　　该行建立健全了覆盖贷前、贷中、贷后的全流程风险管理体系，通过大数据分析、人工智能等技术手段，加强对小微企业信用风险的监测和预警。贷前，该行通过多种渠道获取企业的经营数据，进行全面的风险评估；贷中，定期跟踪企业的经营状况，及时发现和化解潜在风险；贷后，通过定期回访、现场检查等方式，确保企业按时还款，降低不良贷款率。

　　XX2. 强化内部培训XX

　　为了提升员工的风险管理能力，xx支行定期组织员工参加风险管理培训，学习先进的风险管理理念和技术。同时，该行还鼓励员工深入企业一线，了解企业的实际经营情况，增强风险识别和防控能力。通过持续的培训和实践，该行逐步培养了一支高素质的风险管理团队，为信贷业务的稳健发展提供了有力保障。

　　XX3. 加强外部合作XX

　　在风险管理方面，xx支行还积极寻求与第三方专业机构的合作，引入外部专家和技术支持。通过与会计师事务所、律师事务所等专业机构的合作，该行能够更加准确地评估企业的财务状况和法律风险，进一步提升了风险管理水平。此外，该行还与保险机构合作，推出贷款保证保险产品，为小微企业提供额外的风险保障，增强了企业的抗风险能力。

　　XX四、践行社会责任，助力地方经济发展XX

　　作为国有大型商业银行的分支机构，xx支行始终牢记自身的社会责任，积极支持地方经济的发展。

　　XX1. 支持乡村振兴XX

　　为了贯彻落实国家乡村振兴战略，xx支行加大了对农村小微企业的信贷支持力度。该行通过设立专项信贷资金，支持农村特色产业、乡村旅游、现代农业等项目的发展，助力农民增收致富。同时，该行还积极开展金融知识普及活动，帮助农村居民提高金融素养，防范金融风险。

　　XX2. 助力绿色发展XX

　　在支持小微企业发展的过程中，xx支行始终秉持绿色发展理念，优先支持节能环保、清洁能源等绿色产业的发展。该行通过提供低利率贷款、延长贷款期限等方式，鼓励企业加大环保投入，推动产业结构优化升级。此外，该行还积极参与绿色金融产品的创新研发，为绿色企业提供更加多元化的融资渠道。

　　XX3. 关注民生福祉XX

　　为了更好地服务民生，xx支行积极支持教育、医疗、养老等领域的小微企业。该行通过提供专项贷款、减免手续费等方式，帮助这些企业降低运营成本，提升服务质量。同时，该行还积极参与社会公益活动，为困难群体提供力所能及的帮助，展现了国有大行的责任担当。

　　XX总结XX

　　通过一系列创新举措和扎实工作，xx支行在解决小微企业融资难问题方面取得了显著成效。20xx年，该行累计向小微企业和个人经营业主发放贷款余额达到2.12亿元，占全部累计贷款发放额的72.42%，为支持xx地方经济发展发挥了重要作用。未来，xx支行将继续秉承服务小微、支持地方的初心，不断创新服务模式，提升融资效率，强化风险管理，为推动地方经济高质量发展作出新的更大贡献。

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