构建与完善中国中小企业金融服务体系

　　一、相关文献综述

　　对于转型期的中国经济而言，无论是要在经济发展的量上实现从“国有经济增长”到“非国有经济增长”的增长链接（张杰，20xx），在经济发展的质上实现从“依靠大企业行政兼并以提高产业集中度”到“支持中小企业技术创新以提升产业竞争活力”(Acs & Audretsch,1990)，还是要在就业机制上实现从“正式就业”到“非正式就业”的模式转变（胡鞍钢和杨韵新，20xx），促进中小企业发展等，无疑在宏观经济层面上具有重要的现实意义。与之相关联，构建与完善中小企业金融服务体系，不仅对居于资金垄断性地位并为国有大中型企业“配套”服务的国有金融来讲，本身就内涵着金融体制内改革的要求，而且也意味着中国体制外金融发展的进一步深化。从国内既有的研究文献考察，有关中小企业融资体系的理论研究已经从综合性及国际比较性研究（杨思群，20xx；俞建国和吴晓华，20xx；张晶彩，20xx）深化到了对中国特殊性问题的专题研究，尤其是对于关系型借贷（张捷，20xx）、金融创新（陈志和陈柳，20xx）、中小金融机构发展（林毅夫和李永军，20xx）、民间金融（郭斌和刘曼路，20xx）、银行结构（李志云，20xx）、信用担保（梅强和谭中明，20xx）、非对称信息（金丽萍，20xx）等重要问题进行了卓有成效的研究。同时，实践层面上的经验总结也在不断深化。世界银行在成都设立了中国中小企业项目发展中心(CPDF)，国际劳工组织社会金融部提供了中国小型／微型企业担保基金操作技术资讯项目(MGFW)，以及中国人民银行（总行统计司，20xx；上海分行课题组，20xx；成都分行考察组，20xx；济南分行调查组，20xx）做了大量调查研究工作，都为中国中小企业金融服务体系的构建与完善注入了持续的实践动力。理论与实践层面上比较一致的共识是，构建与完善中小企业金融服务体系，不仅是推动中小企业健康发展的关键环节，也是促进经济结构调整和优化升级的重要举措。

　　二、中小企业金融服务体系构建的必要性

　　中小企业作为国民经济和社会发展的重要力量，在增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面发挥着不可替代的作用。然而，由于中小企业自身规模较小、抗风险能力较弱等特点，其在获取金融服务方面面临着诸多困难。一方面，传统的金融机构更倾向于向大型企业提供贷款，因为这类企业通常具有较好的财务状况和较高的还款能力；另一方面，即使是一些专门针对中小企业的金融机构，也往往因为信息不对称、抵押物不足等问题而难以满足中小企业的实际需求。因此，构建一个能够有效支持中小企业发展的金融服务体系，不仅有助于解决中小企业融资难的问题，还能促进整个经济结构的优化调整，增强经济发展的内生动力。这不仅是当前经济社会发展的重要任务，也是贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想的具体体现。

　　三、中小企业金融服务体系的现状分析

　　近年来，随着国家对中小企业支持力度的不断加大，我国中小企业金融服务体系取得了显著进展。首先，政策环境逐步优化。自20xx年以来，国务院及相关部委陆续出台了一系列政策措施，旨在改善中小企业融资环境，如《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》、《中小企业促进法》等，这些政策的实施为中小企业获得金融服务提供了有力保障。其次，金融机构服务创新不断推进。各大商业银行纷纷设立小微企业专营机构，推出符合中小企业特点的金融产品和服务，如无抵押贷款、信用贷款等，有效缓解了中小企业融资难题。此外，互联网金融的快速发展也为中小企业融资开辟了新的渠道。然而，尽管取得了一定成绩，但中小企业金融服务体系仍存在一些亟待解决的问题。例如，部分地区和行业中小企业融资难、融资贵的问题依然突出；金融机构对中小企业信贷风险管理能力有待提高；政府、金融机构与中小企业之间的信息沟通机制尚需完善等。这些问题的存在，不仅制约了中小企业的发展，也影响了整个金融服务体系的效率和质量。

　　四、构建中小企业金融服务体系的路径选择

　　面对中小企业金融服务体系存在的问题，我们需要从多方面入手，综合施策，逐步构建起一个多层次、广覆盖、可持续的中小企业金融服务体系。

　　（一）完善政策支持体系

　　政府应继续加大对中小企业的扶持力度，不断完善相关政策法规，为中小企业发展创造良好的外部环境。一是要建立健全中小企业金融服务政策框架，明确政府、金融机构和社会各界的责任与义务，确保各项政策措施得到有效落实。二是要加强财税政策的支持，通过减税降费、财政补贴等方式降低中小企业融资成本，提高其市场竞争力。三是要完善信用体系建设，建立全国统一的企业信用信息平台，实现企业信用信息的共享与应用，减少金融机构与中小企业之间的信息不对称。四是要优化监管政策，鼓励金融机构创新服务模式，为中小企业提供更加灵活多样的金融产品和服务。

　　（二）强化金融机构服务能力

　　金融机构是中小企业金融服务体系的核心组成部分，其服务能力的强弱直接影响到整个体系的运行效果。为此，金融机构需要不断提升自身的专业水平和服务能力。一是要加强对中小企业信贷业务的风险管理，建立健全风险评估和控制机制，确保信贷资产的安全性和效益性。二是要创新金融产品和服务模式，根据中小企业不同发展阶段和行业特点，设计出更多符合其需求的金融产品，如知识产权质押贷款、供应链金融等。三是要加强与政府、担保机构等的合作，共同构建起一个多元化的融资服务体系，为中小企业提供全方位的金融服务。四是要利用金融科技手段，提高金融服务的便捷性和可得性，降低服务成本，扩大服务覆盖面。

　　（三）加强政府与市场合作

　　构建中小企业金融服务体系是一项系统工程，需要政府、市场和社会各界共同努力。政府在其中扮演着引导和支持的角色，而市场则是主要的服务提供者。因此，政府应积极搭建平台，促进政府与市场的有效对接。一是要建立健全政府与金融机构的信息共享机制，及时传递中小企业相关信息，帮助金融机构更好地了解中小企业经营状况和发展需求。二是要充分发挥政府资金的引导作用，通过设立专项基金、提供风险补偿等方式，吸引社会资本参与中小企业金融服务体系建设。三是要支持各类中介机构的发展，如信用评级机构、资产评估机构等，为中小企业提供专业的咨询服务和技术支持。四是要加强国际合作与交流，借鉴国外先进经验，推动我国中小企业金融服务体系的国际化进程。

　　（四）优化中小企业自身条件

　　中小企业自身条件的改善也是构建中小企业金融服务体系不可或缺的一环。中小企业应不断提高自身的管理水平和市场竞争力，增强金融机构对其的信心。一是要加强内部管理，建立健全财务管理制度，提高财务透明度，降低金融机构对其风险的担忧。二是要注重技术创新和品牌建设，提升产品的市场竞争力，增加金融机构对其发展前景的认可度。三是要加强与金融机构的沟通与合作，主动寻求金融支持，合理规划资金使用，避免盲目扩张带来的财务风险。四是要积极参与信用体系建设，珍惜企业信誉，树立良好的社会形象，为获得更好的金融服务打下坚实基础。

　　五、结论与展望

　　综上所述，构建和完善中小企业金融服务体系对于促进中小企业健康发展、推动经济结构调整和优化升级具有重要意义。当前，虽然我国中小企业金融服务体系建设取得了一定成效，但仍面临不少挑战。未来，我们应在现有基础上，继续深化金融体制改革，创新金融服务模式，优化政策支持体系，加强政府与市场的合作，全面提升中小企业金融服务体系的质量和效率，为中小企业创造更加良好的发展环境，助力中国经济高质量发展。这不仅是实现中华民族伟大复兴中国梦的必然要求，也是贯彻落实习近平新时代中国特色社会主义思想的具体行动。

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