赴省考察农村土地权证抵押贷款情况的报告

　　为开展农户房屋、宅基地、土地承包经营权等农村土地权证抵押贷款业务，学习了先进经验与做法，促进信贷产品创新，助力扶贫攻坚行动，进一步发挥农信社支农主力军作用。根据22指示要求，22，组成专门考察小组，赴11省农信联社、22农商行22支行和223村进行了实地考察。现将有关情况报告如下：

　　一、11省农信社开展农村土地权证抵押贷款情况

　　考察组与11省农信联社、22农商行和22综合局有关负责人进行了深入座谈，详细了解了22市土地制度改革和11农信社开展农村土地权证抵押贷款业务的整体情况。实地了解了22花牌村利用土地改革政策融资的实际做法。

　　（一）22土地制度改革的背景与做法

　　1、22土地制度改革的背景。城市化、工业化导致非农业用途土地的市值急剧上升，成为巨大的资本来源。但是，我国现行的土地制度使农民和农村很少分享城市化工业化带来的土地增值，这既阻碍了农民增收的步伐，又激化了城乡矛盾。同时，现存征地制度还导致土地资源配置的低效率，产生日益高昂的土地执法成本。在此背景下，20xx年经国务院批准，22市运用地方性政策，特别是在综合改革试验的框架内，探索改变土地收益的传统分配机制，适当提高农民和农村在土地增值中的份额，为收窄城乡收入差距奠定基础。关键内容是：要在加大地方财政对农村和农民转移支付的同时，利用城市化加速的机遇，释放级差土地收入的巨大能量，把本来属于农民的财产权利和收入真正还给农民，经由土地合法流转，形成农民与各相关利益方分享城市化土地增值的新格局。

　　2、22土地制度改革的经验做法。在11省委、省政府的支持下，22市积极探索非征地框架下的城市与工业建设用地途径。把符合城乡统筹、能够兼顾的地方政策与制度给予规范，一是建立集体土地上的民营工业园。基本模式是由工业园向农民集体承租土地，投资建设标准工业厂房，再出租给企业使用。这种模式不仅解决了企业的用地需求，还增加了农民的财产性收入，提高了土地利用效率。二是推进集体经营性建设用地入市。22市通过完善集体经营性建设用地使用权出让、租赁、作价出资（入股）等制度，实现了集体土地与国有土地同等入市、同权同价，有效激活了农村土地资源，促进了农村经济的发展。三是探索宅基地三权分置改革。22市在保障农民宅基地使用权的基础上，探索宅基地所有权、资格权、使用权三权分置的有效实现形式，允许宅基地使用权有条件转让，进一步盘活了农村闲置资产，拓宽了农民增收渠道。

　　二、11省农信社开展农村土地权证抵押贷款的主要做法

　　（一）创新信贷产品和服务

　　11省农信社结合当地实际情况，创新推出了多种农村土地权证抵押贷款产品，如“土地流转贷”、“宅基地使用权抵押贷”等。这些产品的推出，不仅满足了不同农户的资金需求，也有效降低了贷款风险。同时，农信社还简化了贷款审批流程，缩短了放款时间，提高了服务效率。例如，22农商行推出的“土地流转贷”产品，以土地流转合同为抵押，最高可贷金额达50万元，贷款期限最长可达5年，利率优惠，受到了广大农户的欢迎。

　　（二）加强风险防控

　　为了确保农村土地权证抵押贷款业务的顺利开展，11省农信社采取了一系列风险防控措施。首先，建立了严格的贷款准入机制，对申请贷款的农户进行信用评估，确保其具备还款能力。其次，加强了贷后管理，定期跟踪贷款资金的使用情况，及时发现并解决潜在问题。此外，农信社还与地方政府合作，建立了风险补偿基金，为贷款业务提供了一定的风险保障。例如，22农商行与22市政府合作，设立了500万元的风险补偿基金，用于补偿因自然灾害等原因导致的贷款损失，有效减轻了农信社的经营压力。

　　（三）推动政策支持和宣传培训

　　11省农信社积极争取地方政府的支持，推动出台了一系列支持农村土地权证抵押贷款的政策措施。例如，22省政府出台了《关于支持农村土地权证抵押贷款工作的意见》，明确了各部门的职责分工，提出了具体的扶持措施，为农信社开展业务提供了有力的政策保障。同时，农信社还加强了对农户的宣传培训，通过举办讲座、发放宣传资料等形式，普及农村土地权证抵押贷款的相关知识，提高了农户的参与度。22农商行在223村开展了多场次的专题培训，邀请专家现场讲解，解答农户疑问，收到了良好的效果。

　　三、考察启示与建议

　　（一）深化农村土地制度改革

　　通过此次考察，我们深刻认识到，深化农村土地制度改革是推动农村经济发展的重要举措。各地应结合自身实际，积极探索适合本地的土地制度改革路径，逐步完善相关法律法规，为农村土地权证抵押贷款业务的开展创造良好的政策环境。特别是要加快推进宅基地三权分置改革，进一步释放农村土地资源的潜力，增加农民财产性收入。

　　（二）创新金融产品和服务

　　金融机构应进一步创新农村土地权证抵押贷款的产品和服务，满足不同农户的资金需求。同时，要加强与地方政府的合作，争取更多的政策支持，降低贷款风险。此外，还要加大对农户的宣传培训力度，提高其金融素养，增强其参与农村土地权证抵押贷款的积极性。

　　（三）强化风险防控机制

　　农村土地权证抵押贷款业务具有一定的风险，金融机构应建立健全风险防控机制，确保业务的可持续发展。一方面，要加强贷款准入管理，严格审核借款人的资信状况；另一方面，要完善贷后管理制度，及时发现并解决潜在问题。同时，还要建立健全风险补偿机制，为贷款业务提供必要的风险保障。

　　（四）加强部门协作与联动

　　农村土地权证抵押贷款业务涉及多个部门，需要加强部门间的协作与联动，形成工作合力。各级政府应充分发挥协调作用，明确各部门的职责分工，确保各项工作有序推进。同时，要加强与金融机构的沟通合作，共同研究解决业务开展中遇到的问题，推动农村土地权证抵押贷款业务健康发展。

　　综上所述，通过此次考察，我们对11省农信社开展农村土地权证抵押贷款业务的情况有了更加全面的了解。下一步，我们将认真学习借鉴11省的成功经验和做法，结合本地区实际，积极探索适合本地的农村土地权证抵押贷款业务模式，为推动农村经济发展、助力扶贫攻坚行动作出新的更大贡献。

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