某银行全面风险管理机制建设实施方案

　　为有效指导本行全面风险管理机制的建设，有效防范各类风险，确保本行安全稳健运行和可持续发展，根据《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发〔20xx〕107号）、《〈农村中小金融机构风险管理机制建设指引〉贯彻实施方案》（银监办发〔20xx〕110号）的精神，结合本行实际情况，特制订本实施方案。

　　第一部分 指导思想

　　全面风险管理机制建设是一项基础性、全局性和持续性的工作，既是银行业监管部门强化农村合作金融机构金融监管的要求，也是我省农村合作金融系统贯彻落实“一条道路两场革命”战略思想和建设现代金融企业制度的要求。本行以贯彻落实《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》为契机，在充分借鉴巴塞尔新资本协议（巴塞尔协议II）关于风险管理的有关要求和参考COSO风险管理框架的基础上，坚持以科学发展为指导，以完善的风险管理体系为保障，以科学的风险度量为基础，以风险资产的配置为核心，以流程优化与再造为抓手，以激励约束机制和问责制为引导，以信息科技手段为依托，对战略风险、合规风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险等进行既专业又综合统一的集成化、系统化管理，努力构建全面、动态和高效的全面风险管理机制。

　　第二部分 计划目标

　　在三至五年内基本建立与本行业务规模、复杂程度、服务对象相适应的全面风险管理长效机制，大幅度提高风险管理水平和能力，构建以持续经营和价值最大化为导向的全面风险管理体系。即通过有效的风险管理机制建设，通过自觉调整的保障体系，对可能出现的各类风险能够做出迅速、果断的纠偏自救和公平、公正、公开的责任追究，将各类风险控制在可接受的范围内。通过三年的风险管理机制建设，预期达到以下目标：

　　一、实现由信用风险防范为主的单一风险管理模式向战略风险、合规风险、信用风险、操作风险、流动性风险、市场风险等多维度、多层次的风险管理模式转变，形成覆盖所有业务流程和操作环节、贯穿决策、执行、监督全过程的风险管理机制。

　　二、建立健全风险管理组织架构，明确各层级风险管理职责，确保风险管理职能的有效履行。设立专门的风险管理部门，负责全行风险管理政策的制定、执行和监督；各业务部门设立风险管理岗位，负责本部门的风险识别、评估和控制工作；董事会下设风险管理委员会，负责审议重大风险管理事项，确保风险管理工作的独立性和权威性。

　　三、加强风险管理制度建设，完善风险管理政策和程序。依据相关法律法规和监管要求，结合本行业务特点和发展需要，制定全面风险管理政策，明确风险管理目标、策略、程序和方法；建立风险管理流程，规范风险识别、评估、监测、报告、处置等各个环节的操作标准和要求；完善内部控制制度，强化内部审计和合规检查，确保各项风险管理措施得到有效落实。

　　四、提升风险管理技术水平，增强风险预警和应对能力。加大信息技术投入，引进先进的风险管理信息系统，实现对各类风险的实时监控和预警；加强数据治理，提高数据质量，为风险管理提供准确、及时的信息支持；开展风险管理培训，提高员工的风险意识和风险管理技能，确保全员参与风险管理。

　　五、优化风险管理文化，营造良好的风险管理氛围。树立“风险无处不在”的理念，将风险管理纳入企业文化建设的重要内容，通过各种形式的宣传教育活动，增强全体员工的风险意识和责任感；倡导积极主动的风险管理态度，鼓励员工主动发现和报告潜在风险，及时采取措施加以防范；建立公平合理的激励约束机制，将风险管理绩效与员工考核、晋升挂钩，激发员工参与风险管理的积极性和主动性。

　　六、加强与外部监管机构和同业机构的交流合作，提高风险管理水平。定期向监管部门汇报风险管理情况，主动接受监管指导和检查；积极参与行业交流活动，学习借鉴先进风险管理经验和技术；加强与同业机构的合作，共同研究解决风险管理中的难点问题，推动全行业风险管理水平的提升。

　　第三部分 实施步骤

　　为确保全面风险管理机制建设目标的顺利实现，本行将按照以下步骤有序推进：

　　一、成立全面风险管理机制建设领导小组。由行长担任组长，分管副行长担任副组长，成员包括各相关部门负责人。领导小组负责全面风险管理机制建设的总体策划、组织协调和监督检查工作。

　　二、制定全面风险管理机制建设方案。在深入调研和广泛征求意见的基础上，结合本行实际，制定详细的风险管理机制建设方案，明确建设目标、任务分工、时间进度和保障措施等内容。

　　三、开展全面风险管理知识培训。组织全体员工参加风险管理知识培训，提高员工的风险管理意识和技能，为全面风险管理机制建设奠定坚实的人才基础。

　　四、建立健全风险管理组织架构。按照风险管理机制建设方案的要求，调整和完善现有组织架构，明确各部门和岗位的风险管理职责，确保风险管理工作的有效开展。

　　五、完善风险管理制度体系。依据相关法律法规和监管要求，结合本行业务特点和发展需要，制定或修订一系列风险管理政策和程序，确保各项风险管理措施有章可循、有据可依。

　　六、实施风险管理信息系统建设。引入先进的风险管理信息系统，实现对各类风险的实时监控和预警，提高风险管理的效率和效果。

　　七、加强风险文化建设。通过各种形式的宣传教育活动，营造良好的风险管理氛围，使风险管理成为全体员工的自觉行动。

　　八、开展风险管理专项检查。定期组织内部审计和合规检查，及时发现和纠正风险管理中存在的问题，确保各项风险管理措施得到有效落实。

　　九、建立风险管理评价体系。制定科学的风险管理评价指标体系，定期对风险管理情况进行评估，为持续改进风险管理机制提供依据。

　　第四部分 保障措施

　　为确保全面风险管理机制建设目标的顺利实现，本行将采取以下保障措施：

　　一、加强组织领导。成立由行长担任组长的全面风险管理机制建设领导小组，负责全面风险管理机制建设的总体策划、组织协调和监督检查工作。领导小组下设办公室，具体负责日常工作的组织实施。

　　二、加大资源投入。根据全面风险管理机制建设的需要，合理安排资金预算，确保必要的人员、设备和技术投入。同时，加强对资源使用的监督管理，提高资源利用效率。

　　三、强化考核激励。将风险管理绩效纳入员工考核体系，与薪酬分配、职务晋升挂钩，激发员工参与风险管理的积极性和主动性。对于在风险管理工作中表现突出的个人或团队给予表彰奖励，树立典型示范作用。

　　四、注重人才培养。加强风险管理人才队伍建设，通过内部选拔和外部引进相结合的方式，充实风险管理专业队伍。同时，定期开展风险管理知识培训，不断提高员工的风险管理能力和水平。

　　五、加强监督指导。建立健全风险管理监督机制，定期对风险管理情况进行检查评估，及时发现和纠正存在的问题。对于违反风险管理规定的行为，严肃追究责任，确保各项风险管理措施得到有效落实。

　　通过上述措施的实施，本行将逐步建立起一套符合自身特点和发展需要的全面风险管理机制，为实现持续健康发展提供坚强保障。同时，本行将继续深入学习了习近平新时代中国特色社会主义思想，坚持党的领导，强化政治引领，确保全面风险管理机制建设始终沿着正确的方向前进。

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