银行风险三年（202x-202x年）处置工作方案

　　为加快银行（以下简称“本行”）风险处置化解，使存量包袱得到有效缓释，风险得到有效防控，服务实体经济能力进一步增强，结合自身状况及当前实际经营管理水平，对照银监部门相关要求，制订风险三年处置工作方案（202x-202x年）如下：

　　一、指导思想

　　风险防控是银行永恒的主题。当前，降低不良贷款已成为防范化解银行风险，提高银行经营效益的重点，更是深化发展的关键和重点工作。不良贷款处置的指导思想，是要坚持“缓释、控制、化解”三步走的原则，用时间换空间，以发展来解决发展中出现的问题。因此，必须采取政策、行政、法律、经济等多种措施，加大力度清收和转化不良贷款，营造良好的经营、发展环境。

　　二、成立组织

　　为推进风险化解处置工作，本行成立不良贷款处置工作领导小组。组长由董事长担任，常务副组长由行长担任，副组长由其他领导班子成员担任，成员由各部室负责人和各支行行长组成。领导小组下设办公室，办公室设在资产部，办公室主任由资产部总经理兼任。领导小组办公室负责高风险三年处置工作的统筹计划，日常推进，督导检查。

　　三、工作措施

　　（一）完善管理制度

　　一是树立合规底线思维。合规操作是业务发展的基础和核心，要求全行在各项监管政策、规章制度面前，心存敬畏、不触“红线”、合规经营。二是建立健全制度。根据业务发展变化和制度执行的实际效果，进一步梳理和分析现有的规章制度和流程，做好修订完善，提高风险管理制度的整体性、严密性和有效性。三是建设优质信贷队伍。研究完善信贷人员管理制度、存量贷款考核处罚办法、不良贷款处罚办法等奖惩机制。加大培训、教育力度，持续转变观念，建立现代化商业银行的客户经理队伍。四是资产管理部牵头。资产管理部负责统一安排布置全行不良贷款的清收处置，统一进行不良贷款的诉讼、执行，严格按照流程处置不良贷款，真正让清收处置的“拳头”硬起来。

　　（二）强化风险预警与识别

　　一是构建全面的风险预警体系。通过科技手段和数据分析，建立一套覆盖贷前、贷中、贷后的全流程风险预警系统，确保能够及时发现潜在风险点，提前采取应对措施。二是加强风险识别能力。定期开展风险评估，对不同行业、不同客户的信用风险进行深入分析，形成风险报告，为决策提供依据。三是建立风险信息共享机制。与同业、监管部门等建立信息交流平台，实现风险信息的快速传递和有效利用，共同维护金融市场的稳定。

　　（三）优化资产结构

　　一是加大优质资产投放力度。优先支持国家重大战略项目、基础设施建设、科技创新企业等领域，提升资产质量。二是优化存量资产结构。对现有资产进行全面梳理，制定分类处置方案，对于低效资产采取转让、重组等方式逐步退出，释放资金用于更高收益的投资。三是探索多元化投资渠道。在确保风险可控的前提下，适当增加债券、基金等标准化产品的投资比重，分散投资风险，提高综合收益水平。

　　（四）提升风险管理能力

　　一是加强专业人才队伍建设。引进和培养一批具有国际视野、熟悉金融市场运作的专业人才，组建高水平的风险管理团队。二是深化风险管理理论与实践的学习了研究。组织员工参加各类风险管理培训班、研讨会等活动，不断提升全员风险管理意识和技能。三是完善风险管理体系。建立科学的风险评估模型，制定严格的风险管理流程，确保每一笔业务都能在风险可控的情况下顺利开展。

　　（五）创新不良贷款处置方式

　　一是推行市场化处置模式。积极引入资产管理公司、私募基金等第三方机构参与不良贷款的处置，通过资产证券化、债转股等方式实现不良资产的有效盘活。二是实施差异化处置策略。根据不同类型、不同性质的不良贷款特点，制定个性化的处置方案，灵活运用多种手段进行清收。三是强化司法保障作用。加强与法院系统的沟通协调，争取更多的司法支持，提高诉讼效率，缩短执行周期，确保不良贷款处置工作的顺利推进。

　　（六）加强内外部合作

　　一是深化与政府的合作。积极对接各级政府，争取政策支持，特别是在土地拍卖、税收优惠等方面寻求更多帮助，减轻不良贷款处置过程中的成本压力。二是拓展与企业的合作。对于有潜力的企业，可以通过债务重组、增资扩股等方式帮助企业渡过难关，实现双赢。三是加强与同业的交流。与其他金融机构保持密切联系，共享风险信息，协同处置重大风险事件，共同维护金融市场的健康稳定发展。

　　四、保障措施

　　（一）加强组织领导

　　领导小组要切实履行职责，定期召开专题会议，研究解决工作中遇到的重大问题，确保各项工作有序推进。各分支机构也要成立相应的领导机构，明确责任分工，层层传导压力，形成上下联动的工作格局。

　　（二）落实责任追究

　　建立严格的问责机制，对于因失职渎职导致风险事件发生的责任人，要依法依规严肃处理，绝不姑息迁就。同时，也要保护好那些勇于担当、积极作为的干部，营造风清气正的工作氛围。

　　（三）加大宣传力度

　　充分利用各种媒体资源，广泛宣传风险防控的重要性和紧迫性，提高全体员工的风险意识。同时，也要注重正面引导，展示本行在风险防控方面的积极成果，树立良好的社会形象。

　　（四）强化监督考核

　　将风险防控工作纳入绩效考核体系，设置合理的考核指标，定期对各部门、各分支机构的风险防控情况进行评估，对于表现突出的单位和个人给予表彰奖励，对于存在问题的单位和个人督促整改，确保各项措施落到实处。

　　总之，在未来三年的时间里，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕服务实体经济这一中心任务，坚定不移地推进风险防控工作，努力实现资产质量稳步提升，为实现高质量发展奠定坚实的基础。我们坚信，通过全行上下的共同努力，一定能够顺利完成既定目标，开创出更加美好的明天。

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