某农商行全面风险管理机制建设项目实施小组工作方案

　　根据《xx农商行全面风险管理机制建设实施方案》（下称《实施方案》）精神，为全面指导我行全面风险管理机制建设项目实施小组的各项工作，有效实施、落实全面风险管理机制建设，特制订本工作方案：

　　一、指导思想

　　积极贯彻落实《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发〔20xx〕107号）精神，结合《实施方案》文件，在充分借鉴COSO风险管理框架的基础上，以科学发展为指导，以完善风险管理体系为保障，以科学风险度量为基础，以风险资产配置为核心，以流程优化与再造为抓手，以激励约束机制和问责为引导，以信息科技手段为依托，努力构建与xx行业务规模、特点及业务复杂程度相适应的全面风险管理体系。通过深入学习了习近平新时代中国特色社会主义思想，我们深刻认识到，全面风险管理不仅是银行稳健经营的基础，也是实现高质量发展的必要条件。

　　二、主要职责

　　贯彻落实董事会、高级管理层关于全面风险管理机制建设的相关决策、部署建议及意见。协助董事会、监事会、高级管理层、其他各部门做好风险管理职责的落实工作；

　　2. 积极开展全面风险管理机制建设的理论研究、建设工作，不定期向行董事会、高级管理层汇报工作进展情况，建议及意见需提请研究的重大事项，为董事会、高级管理层提供风险决策、机制建设等方面的建议；

　　3. 分解全面风险管理机制建设各项任务，统一协调、安排全局各部室各阶段的建设任务进度，保证全面风险管理机制建设循序渐进、有条不紊。

　　4. 指导全面风险管理机制建设具体工作，督促各部室按计划要求完成各阶段的全面风险管理机制建设任务，做好建设任务的反馈、汇总工作。

　　5. 经常性地开展全面风险管理机制建设的工作调研，了解各部室的工作开展情况，收集全面风险管理机制建设信息，及时协调解决建设工作中存在的问题。

　　三、工作机制

　　全面风险管理机制建设项目实施小组原则上每个季度召开一次全体会议，特殊情况可临时召集，确保及时沟通、解决问题。项目实施小组下设办公室，负责日常事务的协调与管理，办公室设在风险管理部门。项目实施小组成员由各部门负责人组成，确保风险管理工作的跨部门协作。同时，建立定期报告制度，各部室需每月向项目实施小组办公室提交工作报告，包括但不限于工作进展、遇到的问题及解决方案等，确保信息的透明与畅通。

　　四、具体措施

　　（一）加强风险文化的培育

　　将风险管理理念融入企业文化，通过培训、讲座等形式，提高全体员工的风险意识，形成“人人关心风险、人人参与风险管理”的良好氛围。定期组织风险管理知识竞赛，激发员工学习风险管理知识的积极性，提升全员风险管理能力。

　　2. 制定并实施风险文化评估机制，定期对全行的风险文化进行评估，查找不足，持续改进。将风险文化评估结果纳入绩效考核体系，强化风险文化的落地实施。

　　（二）完善风险管理制度体系

　　根据监管要求和业务发展需要，持续完善风险管理制度体系，确保制度的全面性和有效性。建立风险管理制度的动态调整机制，根据外部环境变化和内部管理需求，及时修订和完善相关制度。

　　2. 强化制度执行力度，确保各项风险管理制度得到有效落实。建立制度执行监督机制，定期检查制度执行情况，对于发现的问题及时整改，确保制度执行到位。

　　（三）优化风险管理流程

　　对现有风险管理流程进行全面梳理，查找流程中的瓶颈和薄弱环节，提出改进建议。通过流程优化，提高风险管理效率，降低操作风险。

　　2. 推动风险管理流程的标准化、规范化，制定统一的风险管理流程标准，确保各部室在风险管理过程中有章可循。加强流程管理培训，提高员工对风险管理流程的理解和执行能力。

　　（四）提升风险计量与监测能力

　　引入先进的风险计量模型和技术，提高风险计量的准确性和时效性。建立风险计量模型库，根据不同业务类型选择合适的模型进行风险计量。

　　2. 加强风险监测体系建设，建立全面的风险监测指标体系，涵盖信用风险、市场风险、操作风险等多个方面。通过实时监测，及时发现风险隐患，采取有效措施进行防控。

　　（五）强化风险资本管理

　　建立科学的风险资本管理体系，合理配置风险资本，提高资本使用效率。根据业务发展和风险管理需要，动态调整风险资本配置策略。

　　2. 定期开展风险资本压力测试，评估在极端情况下风险资本的充足性，确保风险资本能够覆盖潜在损失。建立风险资本补充机制，确保在必要时能够及时补充风险资本。

　　（六）推进信息系统建设

　　加快风险管理信息系统的建设，实现风险管理数据的集中管理和分析。通过信息化手段，提高风险管理的自动化水平，减少人为因素的影响。

　　2. 强化信息系统的安全防护，建立健全的信息安全管理体系，防止数据泄露和系统被攻击。定期开展信息系统安全检查，及时发现并消除安全隐患。

　　（七）加强内外部沟通与合作

　　加强与监管机构的沟通，及时了解最新的监管政策和要求，确保风险管理工作的合规性。积极参与行业交流，学习先进经验，不断提升风险管理水平。

　　2. 加强与客户的沟通，深入了解客户需求，提供更加精准的风险管理服务。建立客户风险评估机制，定期对客户风险状况进行评估，及时调整风险管理策略。

　　五、保障措施

　　成立专项工作组，负责全面风险管理机制建设的具体实施。工作组成员由相关部门负责人组成，确保项目的顺利推进。

　　2. 提供必要的资源支持，包括人力、物力和财力，确保项目实施所需的各种资源得到充分保障。

　　3. 建立考核激励机制，将全面风险管理机制建设成效纳入绩效考核体系，对表现优秀的部门和个人给予表彰和奖励，激发全体员工的积极性和创造性。

　　4. 加强监督与评估，定期对全面风险管理机制建设情况进行监督检查，发现问题及时整改，确保项目建设目标的实现。

　　通过上述措施的实施，我们将逐步建立起一套科学、规范、高效的全面风险管理体系，为xx农商行的稳健发展提供坚实保障。在今后的工作中，我们将继续深入学习了习近平新时代中国特色社会主义思想，坚定不移地走中国特色金融发展道路，为实现中华民族伟大复兴的中国梦贡献我们的力量。

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